Osiguranje solarne elektrane: šta pokriva polisa domaćinstva, šta posebna polisa i šta garancija isključuje
Sažeto
Garancija proizvođača pokriva greške u izradi i pad snage, a grad, oluju, grom i požar izričito isključuje. Tu štetu plaća osiguranje. U uslovima osiguranja domaćinstva Generali osiguranja paneli povezani sa kućom spadaju u instalacije objekta, pa su osigurani od istih osnovnih rizika, uključujući grad i oluju. Postoji i posebna polisa za celu elektranu. Udruženje osiguravača Srbije kaže da premija ne bi trebalo da pređe 1 odsto vrednosti investicije, a domaćinstva su 2024. plaćala od nešto više od 2.000 dinara godišnje.
Elektrana od 5 kW košta 4.510 do 7.145 evra ključ u ruke, sa medijanom od 5.500 evra. Raspon je iz naše provere tržišta za stranu cena solarne elektrane od 5 kW. Država kroz subvenciju za solarne panele plaća do pola te cene pri ugradnji, a za iznos osigurane sume važi cena cele elektrane sa računa.
Za ovaj vodič smo 9. oktobra 2026. pročitali uslove osiguranja domaćinstva Generali osiguranja, opis paketa Dunav osiguranja i garantni list proizvođača JA Solar. Uz to su izjave Sava i UNIQA osiguranja za Forbes Srbija iz 2024.
1. Šta garancija na panele ne pokriva
Garancija proizvodaGarancija proizvoda i garancija performansiGarancija proizvoda pokriva fizički kvar opreme (na primer 12 do 15 godina za panel). Garancija performansi obećava minimalnu proizvodnju kroz vreme (na primer 85 posto posle 25 godina).→ ceo pojam u rečniku kod proizvođača JA Solar traje 12 ili 15 godina, zavisno od modela, i pokriva greške u dizajnu, materijalu i izradi koje utiču na rad panela. Pad snage pokriva posebna garancija performansi. Obe imaju isti spisak izuzetaka.
Garancija ne važi za štetu od više sile, a uslovi je nabrajaju: grom, grad, mraz, sneg, oluje, poplave, zemljotres i oštećenja od životinja. Isključeni su i požar, eksplozija ili dim u blizini, vandalizam, ugradnja koju je uradilo lice bez kvalifikacija i premeštanje panela na drugu lokaciju. Pre kupovine pročitajte garantni list za panele koje kupujete.
Koliko traju garancije kod različitih klasa proizvođača, poredi vodič kineski ili evropski solarni paneli.
2. Paneli u polisi osiguranja domaćinstva
Ako već imate osiguranu kuću, paneli su možda već u polisi. U opštim uslovima za osiguranje domaćinstva Generali osiguranja solarni paneli spadaju u instalacije objekta, uz klima uređaje i električne instalacije. Uslov je da su sa pripadajućom opremom instalacijom povezani sa objektom.
Instalacije su deo objekta, pa su osigurane od istih osnovnih rizika kao i zidovi: požar, udar groma, eksplozija, oluja, grad, pad letelice, manifestacije i demonstracije i dim. Oluja je u tim uslovima nevreme sa vetrom brzine preko 60 km/h. Šteta od pritiska snega koji je vetar naneo nije pokrivena.
Dunav osiguranje u paketu za domaćinstvo „Čuvar kuće“ osigurava kuće i stanove sa ugrađenim instalacijama, od požara, groma, oluje, grada i eksplozije. U paketu su i lom stakla i lom mašina za instalacije u sastavu objekta. Zemljotres, poplava, pritisak snega i vandalizam su dodatni rizici. UNIQA je 2023. uvela osiguranje solarnih panela uz polisu domaćinstva.
Polisa ugovorena pre ugradnje vodi vrednost objekta bez elektrane. Javite osiguravaču da ste ugradili panele i tražite da osigurana suma obuhvati i njihovu cenu sa računa.
3. Posebna polisa za solarnu elektranu
Sava osiguranje je za Forbes Srbija u avgustu 2024. opisalo polisu koja osigurava celu elektranu, ne samo panele. Osnovni rizici su požar, udar groma, oluja, grad, udar motornog vozila i vandalizam. Posebno se ugovaraju težina snega, poplava i bujica, zemljotres, provalna krađa i razbojništvo.
Kod UNIQA osiguranja, po istom tekstu, predmet osiguranja mogu biti solarni paneli i solarni kolektori sa pratećom opremom. Lom stakla na panelu je pokriven bez obzira na uzrok, grad, oluju ili nešto treće. Za sam uređaj važe požar, grom, pad letelice i kvar, koji se u osiguranju zove lom mašinaLom mašina (osiguranje)Rizik u osiguranju imovine koji pokriva kvar samog uređaja, na primer invertera, pored šteta spolja kao što su požar ili grad. Nema ga u svakom paketu, pa se proverava u polisi.→ ceo pojam u rečniku.
Sava osiguranje je u istom tekstu navelo da je domaćinstava među kupcima-proizvođačimaProzjumer (kupac-proizvođač)Status domaćinstva koje istovremeno troši i proizvodi struju. Stiče se upisom u Registar kupaca-proizvođača, koji vodi operator sistema, i otvara pravo na neto merenje. Uslov je za većinu subvencija.→ ceo pojam u rečniku 2,5 puta više nego firmi, a da su fizička lica zaključila samo 20 odsto polisa za solarne elektrane. UNIQA navodi da veći projekti koji prodaju struju ili su finansirani kreditom banke moraju da osiguraju panele, elektranu i proizvodnju.
4. Koliko košta osiguranje solarnih panela
Generalni sekretar Udruženja osiguravača Srbije izjavio je za Forbes Srbija da za osiguranje panela ne treba izdvojiti više od 1 odsto vrednosti cele investicije. Sava osiguranje premiju računa iz broja panela, njihove površine i procene rizika, uz dodatna pokrića koja ugovarate.
Premije koje je Sava osiguranje navelo za 2024. išle su od nešto više od 2.000 dinara godišnje za domaćinstva do preko 170.000 dinara za firme. Za elektranu od 5 kW, sa medijanom cene od 5.500 evra, granica od 1 odsto je 55 evra, oko 6.500 dinara godišnje. Donji primer, 2.000 dinara, iznosi oko 17 evra.
Brojke o premijama su iz 2024, pa ponudu tražite za svoju elektranu, sa spiskom rizika uz cenu.
5. Koliko grada panel izdrži
Paneli se sertifikuju po standardu IEC 61215, koji ima i test grada. Po preglednom radu Katinića i Bošnjakovića iz oktobra 2025, panel mora da izdrži udar ledene kugle prečnika 25 mm pri brzini od 23 metra u sekundi. To je energija od oko 6,6 džula, a udara ima 11.
Isti rad navodi da stvarni grad često prelazi te uslove, pa dolazi do loma stakla, mikropukotine u ćelijama i električni kvarovi. Mikropukotine se golim okom ne vide, a otkrivaju ih termovizija i snimanje elektroluminescencije. Posle jakog grada zato pratite proizvodnju u aplikaciji invertera: pad u odnosu na isti sunčan dan pre nevremena je razlog da pozovete servis i prijavite štetu.
6. Šta da proverite pre nego što potpišete polisu
- Da li su paneli i inverter navedeni u polisi ili ulaze kao instalacija objekta.
- Da li osigurana suma obuhvata cenu elektrane sa računa, a ne samo staru vrednost kuće.
- Da li su grad i oluja među osnovnim rizicima, i od koje brzine vetra se računa oluja.
- Da li polisa ima lom stakla za panele i lom mašina za inverter, jer kvar invertera posle isteka garancije bez tog rizika plaćate sami.
- Da li je krađa panela sa krova pokrivena ili se ugovara posebno.
- Da li Vam trebaju zemljotres, poplava i pritisak snega kao dodatni rizici.
Redovan pregled panela i kablova, opisan na strani održavanje solarnih panela, pomaže i kod osiguranja. Kad znate u kakvom je stanju sistem bio pre nevremena, lakše je dokazati da je šteta nova.
Česta pitanja
Da li osiguranje kuće pokriva solarne panele?
Po uslovima osiguranja domaćinstva Generali osiguranja da, ako su paneli instalacijom povezani sa kućom: tada spadaju u instalacije objekta i osigurani su od osnovnih rizika: požar, udar groma, eksplozija, oluja, grad, pad letelice i dim. Proverite uslove svog osiguravača i javite mu da ste ugradili elektranu, da vrednost objekta u polisi bude veća.
Koliko košta osiguranje solarnih panela?
Udruženje osiguravača Srbije kaže da premija ne bi trebalo da pređe 1 odsto vrednosti investicije. Za elektranu od 5 kW sa medijanom cene od 5.500 evra to je do 55 evra godišnje. Domaćinstva su 2024. za posebnu polisu plaćala od nešto više od 2.000 dinara godišnje, po podacima Sava osiguranja.
Da li garancija na panele pokriva štetu od grada?
Ne. Garancija proizvođača pokriva greške u izradi i pad snage ispod obećanog. U uslovima garancije proizvođača JA Solar izričito su isključeni grom, grad, mraz, sneg, oluje, poplave, požar u blizini i vandalizam. Štetu od grada pokriva samo osiguranje.
Koliki grad solarni paneli izdrže?
Standard IEC 61215 traži da panel izdrži ledenu kuglu prečnika 25 milimetara pri brzini od 23 metra u sekundi, energije oko 6,6 džula, na 11 tačaka. Pregledni rad iz 2025. godine navodi da stvarni grad često prelazi te uslove, pa dolazi do loma stakla, mikropukotina i električnih kvarova.
Da li osiguranje pokriva kvar invertera?
Samo ako polisa ima rizik loma mašina. Dunav ga u paketu za domaćinstvo navodi za instalacije u sastavu objekta, a UNIQA ga navodi za solarne panele sa opremom. Kvar invertera u garantnom roku rešava garancija proizvođača invertera, po njenim uslovima.
Da li je osiguranje solarne elektrane obavezno?
Za domaćinstvo je izbor. UNIQA osiguranje navodi da obavezu imaju veći projekti koji prodaju struju i elektrane finansirane kreditom banke. Ako elektranu plaćate kreditom, pitajte banku da li traži polisu.
Prvo polisa koju već imate
Ako je kuća osigurana, potražite u uslovima polise reč „instalacije“ i javite osiguravaču novu vrednost objekta. Bez polise tražite dve ponude, za domaćinstvo i za samu elektranu, i uporedite ih po spisku rizika.
Ako elektranu tek planirate, njenu cenu za Vašu potrošnju računa kalkulator cena solarnih panela, pa i premiju možete da procenite unapred.